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Doc 7 : Épargne et investissement

Souscription - Doc 7 investissements

Souscription - Doc 7 investissements

DOC 7 : Épargne et placements : exigence initiale

Je préfère une souscription avec ou sans conseil :
Quel type d’opération souhaitez-vous réaliser ?

DOC 7 : Exigences et besoins épargne et investissements

Cette section est le prolongement de notre fiche client. Elle a pour but de déterminer vos attentes en matière d’épargne et de placements conclus dans le cadre de l’assurance-vie. Nous vous saurons gré de la remplir complètement. plus vos réponses seront précises, plus nous pourrons répondre à votre demande de la manière la plus efficace possible. Il est évident que notre bureau ne pourra engager sa responsabilité que sur base des données que vous nous aurez transmises et que toute omission, volontaire ou non et pour quelque raison que ce soit, ne pourra être considérée comme un manquement à notre devoir d’information et / ou de conseil.
Si vous complétez ce document pour un couple, vous devez indiquer les réponses du profil le plus prudent des deux. A défaut, complétez un seul document par personne.

DOC 7 : 1. Exigence initiale : Demande de conseil

 

Je souhaite investir un certain montant et / ou réorganiser mon portefeuille existant et souhaite en ce sens faire appel aux compétences de Ligne Bleue srl afin de m’aider à trouver le ou les produits qui me conviennent.

En fonction de votre sensibilité, classez de 1 (le plus important) à 4 (le moins important) les critères ci-dessous :

DOC 7 : 2. Votre profil social (cette partie complète les données de votre fiche client)

1. Votre état civil :
Si vous êtes en couple, vous gérez habituellement vos avoirs ? :
2. Avez-vous un ou des enfants ? :
Sont-ils (éventuellement en partie) ? :
Si d’application, avez-vous une garde alternée ? :
Payez-vous une pension alimentaire ? :
3. Niveau d'étude

Quel est votre niveau d’étude ? (en couple, indiquez le niveau le plus élevé) :
Avez-vous acquis dans le cadre scolaire, privé ou professionnel des connaissances spécifiques en finance, épargne et placements ? :
4. Immobilier :

Pour votre habitation personnelle, vous êtes ? :
Avez-vous une charge mensuelle d’emprunt hypothécaire ? :
Payez-vous un loyer mensuel (pour vous ou vos enfants) ? :
Avez-vous de revenus locatifs ? :
Avez-vous une capacité d’épargne mensuelle moyenne ? :
Avez-vous besoin de revenus mensuels complémentaires ? :

DOC 7 : 3. Votre profil d'investisseur (une seule réponse par question)

1. De quelle manière vous informez-vous sur le monde économico-financier ?
2. Quelle description convient le mieux quant à vos préférences en matière d'épargne et/ou d'investissement ?
3. Comment réagiriez-vous si la valeur de votre investissement à risque devait fortement baisser à court terme ?
4. Si la valeur de votre investissement à risque devait baisser de manière durable, pourriez-vous faire face à une dépense imprévue au moyen d'autres revenus et/ou avoirs ?

DOC 7 : 4. Votre connaissance des (principaux) produits financiers

Cochez ci-dessous les produits financiers que vous connaissez ET dont vous pourriez expliquer à un néophyte.
(*) La branche 21 propose des produits à capital et intérêt garantis. La branche 23 propose des produits à capital et intérêt NON garantis, via un investissement dans des fonds de placement. La branche 44 (terme officieux) propose des produits cumulant dans un seul contrat les branches 21 et 23.

DOC 7 : 5. Votre situation patrimoniale actuelle

A. Cochez ci-dessous les produits qui constituent votre patrimoine :
B. Cochez ci-dessous les produits déductibles fiscalement qui constituent votre patrimoine :
Épargne-pension bancaire :

DOC 7 : 6. Vos souhaits par rapport au risque

Cochez A ou B
Dans ce cas, je préfère investir (facultatif, plusieurs choix possibles) :

DOC 7 : 7. Vos souhaits par rapports aux placements

Pour les points B, C et D, voyez aussi le texte ci-dessous : les règles de base de Ligne Bleue.
A. Cochez ci-dessous les produits de placement dans lesquels vous aimeriez investir ou dans lesquels vous pourriez envisager de le faire :
(*) La branche 21 propose des produits à capital et intérêt garantis. La branche 23 propose des produits à capital et intérêt NON garantis, via un investissement dans des fonds de placement. La branche 44 (terme officieux) propose des produits cumulant dans un seul contrat les branche 21 et 23.
A. Cochez ci-dessous les produits de placement dans lesquels vous aimeriez investir ou dans lesquels vous pourriez envisager de le faire :
Veuillez cocher la case adéquate en début de formulaire
Nous n’assurons pas la diffusion des produits indiqués ci-dessous, mais pour conserver une bonne vue d’ensemble, n’hésitez pas à cocher ces cases si vous le souhaitez.
Attention : ce ou ces choix ne correspond(ent) pas à votre souhait de ne plus prendre de risque.
B. Quel montant estimez utile de disposer sur un compte à vue pour assurer les paiements de la vie courante ?
C. Votre compte d'épargne

Le compte d’épargne est un produit permettant de stocker facilement des réserves de liquidité pour faire face à un problème urgent. Il permet d’effectuer très rapidement des retraits vers un compte à compte à vue, mais sa rentabilité est très faible. Par ailleurs, il existe d’autres produits d’épargne sans risque qui permettent de disposer de fonds de réserve d’urgence dans un délai de +/- 10 jours, parfois avec des frais. On pense par exemple aux comptes à terme, obligations, bons d’état et assurances-vie de la branche 21.

Compte tenu de ces deux éléments, quel montant minimum estimez-vous devoir laisser sur compte d’épargne pour garder un équilibre entre liquidité (extrêmement) rapide et rendement faible, sachant que le montant inclut tous les comptes d'épargne que vous auriez :
Montant :

Les règles de base de Ligne Bleue

 

Sans que ce soit un conseil personnalisé, à titre purement indicatif et sachant qu’il est essentiel d’adapter ces montants à votre situation, notre bureau estime que dans un cadre familial composé de deux adultes, deux enfants et un prêt hypothécaire, il faut : – Entre 0 et 2 000 € sur un compte à vue. – Au moins 2 à 5 000 € de réserve (ou 3 à 6 mois de salaire) sur compte d’épargne – Au moins 30 000 € placés sans risque (y compris comptes à vue + épargne).

DOC 7 : 8. Vos objectifs

1. Lignes directrices

 

Choisissez ci-dessous les objectifs d’épargne qui sont les plus pertinents pour vous en leur attribuant un degré d’importance disponible dans la case de choix. Si l’objectif n’est pas important pour vous, n’indiquez rien. 1 est peu relevant pour vous, 5 est très important. A côté de certains objectifs, vous avez la possibilité (facultative) de préciser son horizon temporel en années pour y arriver. Cet horizon n’a aucune influence sur la possibilité de retirer des fonds avant terme et n’est pas une obligation contractuelle. Il s’agit plus du temps (raisonnable) que vous pouvez vous donner pour réaliser l’objectif.

A - Dans quel laps de temps cela va-t-il se réaliser :
C - Dans quel laps de temps cela va-t-il se réaliser :
H - Horizon :
2. Objectifs divers (facultatif, plusieurs choix possibles) :
Montant mensuel minimum souhaité pour la rente
Montant mensuel souhaité pour la rente
Veuillez préciser la prestation complémentaire pour une des situations suivantes :
Je souhaite renforcer mes positions à :

DOC 7 : 9. Votre bilan financier

Nous vous proposons d’établir ci-dessous votre état de patrimoine de manière détaillée. Cet état nous permettra de réaliser gratuitement une étude financière de votre situation où les rapports entre liquidité, termes, risque et volatilité seront mis en évidence, notamment en pourcentage de votre portefeuille. Le but de cet outil est d’avoir une base de travail à partir de laquelle une réorganisation de vos avoirs pourra vous être proposée (ce n’est jamais un engagement) afin d’arriver à une situation équilibrée en fonction de votre profil et de vos objectifs. L’établissement de ce bilan n’est absolument pas obligatoire et vous pouvez passez ce point si vous le désirez. Nos recommandations seront simplement et de ce fait moins pertinentes. Il vous appartiendra donc de les adapter à votre situation financière.

Attention

 

  • Veuillez indiquer les montants arrondis, en globalisant par type de produits. Par exemple, si vous avez un compte épargne à la Banque A avec 10 000 € et une autre à la Banque B avec 5 000 €, indiquez 15 000 en regard de la ligne ‘Comptes d’épargne’.
  • Au niveau des types de produits, essayez d’être le plus précis possible. « J’ai un portefeuille titre » n’est pas une affirmation précise :-)).
  • Reprenez vos extraits et faites la répartition en fonction. Au besoin, vous pouvez nous communiquer votre dernier état de portefeuille.

DOC 7 : 9. A. Produits en EURO (indiquez les montants, éventuellement approximatifs, arrondis à l'unité)

DOC 7 : 9. B. Produits NON EURO

Dans ce tableau, indiquez en EURO les montants qui sont investis dans des produits libellés en toute autre devise que l’Euro.

DOC 7 : 10. Remarques complémentaires

DOC 7 : 11. Acceptation et signature (Nous ne pouvons accepter votre dossier que si les 2 cases sont cochées)

Acceptation doc 7
Acceptation doc 7